Hur bedragare kan ansöka om ett lån åt dig?

Förfarandet för att få lån och krediter har förenklats, vilket ger många kryphål för bedragare. Roskatchestvos centrum för finansiell expertis förklarar om det verkligen är möjligt att ta ett lån utan din vetskap.

Du får SMS och meddelanden om det godkända lånet. Vad det innebär och vad man kan göra åt det?

Sådana utskick kommer både från stora banker och tvivelaktiga mikrofinansieringsinstitut MFI . Det rapporteras då och då i massmedia att skrupelfria personer har lätt att få tillgång till vissa finansinstituts kundregister, och att just dessa register blir en grund för sådana ”kalla” samtal och utskick. Meddelandet om att ”du är godkänd för ett lån på ett visst belopp” innebär dock inte att du redan har tagit ett lån. En vanlig taktik för att locka till sig kunder, vilket kan vara irriterande, men är sannolikt inte av intresse för brottsbekämpande myndigheter.

Sergey Kuzmenko, senior expert på digital produkttestning på Roskatchestvo:

”Okunskap befriar inte från ansvar, så beväpna dig med kunskap och informera dina nära och kära. Portalen Roskatchestvo har tidigare publicerat en rad material om dataläckage. Vi har redan berättat hur du kan känna igen meddelanden från bedragare och skydda din smartphone. Om du visar medvetenhet och ett tryggt uppträdande under ett misstänkt samtal kommer du inte att trakasseras av en inkräktare och kommer inte att bli uppringd ytterligare. Du bör också ta en titt på den nya tjänsten från mobiloperatörer – virtuellt nummer. Det här alternativet kan vara praktiskt när det inte är önskvärt att använda ett vanligt nummer för att upprätthålla sekretessen – till exempel för att registrera sig på webbplatser, forum, för att få en aktiveringskod eller för att ansöka om ett kundkort i en butik.”.

Kan man ta ett lån på grundval av ett förlorat pass eller förlorade passuppgifter??

Det blir allt vanligare att banker och MFI betalar ut små belopp när man ansöker online så kallad förenklad identifiering . Allt du behöver är passuppgifter, foto eller skanning av passet.

Sådan information används för att få tillgång till en mängd olika tjänster, från fitnessklubbar till telekomleverantörer. Detta innebär att det räcker att bara läcka ut passuppgifter och skanna passet för att bedragare ska kunna ta kredit i någon annans namn. Dessutom hackar sig cyberbrottslingar ofta in på konsumenternas webbplatser och till och med på myndigheternas portaler och använder sedan den information som erhålls för sina egna olagliga syften.

Passuppgifter och SNILS kan räcka för ett litet lån. Processen sker utan personlig närvaro. Därför är det så viktigt att du inte publicerar dina uppgifter på sociala nätverk eller fyller i formulär på tvivelaktiga webbplatser.

En ännu mer beklaglig situation är när en person förlorar sitt pass och inte omedelbart märker att han eller hon har förlorat det. Om dokumentet hamnar i händerna på bedragare kan de ta dussintals mikrolån från olika institutioner på en dag.

Måste inte banker och MFI kontrollera identitet och dokument?? Det borde de göra och det gör de också, annars skulle antalet bedrägliga emissioner öka tusentals gånger. Seriösa institutioner gör allt för att kontrollera identitet och dokument, men bedragare hittar fortfarande kryphål:

• Finansinstituten kontrollerar inte tillräckligt grundligt kunduppgifter. MFP:er och banker kan använda sig av verifieringstjänster från tredje part som endast utför en ytlig verifiering. Vissa MFI utför inga ytterligare identifieringssteg utan begränsar sig till passuppgifter, vilket lätt kan utnyttjas av bedragare.

• Bedragare använder smarta sätt att kringgå kontroller. Identifiering och verifiering kan kräva video eller ett personligt möte med låntagaren och t.ex. en bild av låntagaren med dokumenten i handen. Men brottslingar har lärt sig att kringgå dessa hinder. Med den höga teknik som finns tillgänglig är det lätt att förfalska ett foto eller till och med en video. För det personliga mötet letar bedragarna dock antingen efter en liknande person eller förklär sig som ägaren av dokumenten och förfalskar dennes underskrift.

• Bedragare rekryterar medarbetare på finansinstitutens sida. Det är inte lönsamt för banker och MFI att låna ut pengar till kunder som aldrig kommer att betala tillbaka dem. Men samtidigt är bankorganisationerna intresserade av vinster. Vissa skrupellösa anställda på banker och MFI är intresserade av personlig ekonomisk vinning. Bedragare kan förskingra en organisation på forum eller TG-kanaler och leta efter en medhjälpare på bankens sida som är villig att godkänna ett lån till bedragare. Bankpersonalen är alltså en del av bedrägeriet.

Du har tappat bort din smartphone. Kan man få en kreditupplysning om dig??

Detta är möjligt om din smartphone har stulits eller försvunnit och du inte har hunnit spärra SIM-kortet. Om bank-appen inte har tillräckliga skyddsåtgärder kan bedragare lyckas ta kredit via appen. Och du kommer att få svårt att senare bevisa att det inte var du som tog åt dig äran. I bankernas användarvillkor anges att banken inte har något ansvar om en kund ”förlorar eller överför sin mobiltelefon till obehöriga personer”. Alla transaktioner som godkänns via din mobiltelefon anses vara godkända av dig.

Vilka försiktighetsåtgärder bör du vidta för att undvika att bli offer för bedrägeri??

• Ta hand om ditt pass. Anmäl omedelbart förlusten till polisen. Om ditt pass har blivit stulet – desto mer. Du behöver inte betala böter i det här fallet.

• Skicka inte skanningar eller passfoton till misstänkta webbplatser eller okända personer. Om du skickar skanningar av dina dokument via e-post eller messenger ska du radera originalmeddelandet efteråt. På så sätt kan angriparna inte få tillgång till dina dokumentuppgifter om dina konton äventyras.

• Ha alltid en fotokopia av ditt pass, låt den inte ligga och glöm inte bort den vid kopieringstjänsten.d.

• Sätt in extra identifiering på din telefon och din bank-app.

• Kontrollera din kredithistorik. Fråga Bureau of Credit Histories BCH om det finns några lån i ditt namn. Detta är ett förfarande i två steg: först måste du på Gosuslugi ta reda på vilken byrå dina uppgifter finns i. Du måste då göra en begäran om en kreditupplysning på BCI:s webbplats. Du kan göra det gratis två gånger om året. Du måste betala för resten av förfrågningarna.

Igor Pozdnyakov, juridisk rådgivare på Roskachevos enhet för skydd av konsumenträttigheter:

”Med den snabba utvecklingen av den digitala tekniken är ingen av oss immun mot bedrägliga handlingar. Även om du aldrig har ansökt om kredit rekommenderas det att du regelbundet kontrollerar din kredithistorik, t.ex. var sjätte månad det är gratis två gånger om året . Om obehagliga händelser inträffar förlorat pass, smartphone, information om massläckage av personuppgifter på Internet osv. bör du också ta hand om din kredithistorik.p.Du bör be om en kreditupplysning så snart som möjligt. Genom att kontrollera din kredithistorik regelbundet har du möjlighet att upptäcka ett bedrägligt lån eller ett försök till bedrägeri i god tid, så att du kan minimera de negativa konsekvenserna”.